Городской ипотечный банк первым среди российских частных банков решил отказаться от обязательного страхования жизни заемщика при выдаче ипотечных кредитов. В банке рассчитывают, что это позволит снизить стоимость кредитов и привлечь дополнительных заемщиков. По мнению экспертов, значительные риски уже скоро заставят банк отказаться от нововведения.
Коммерсантъ,
11 июля 2007 г.
Ипотеку оставили без страховки
2047 просмотров
Городской ипотечный банк первым среди российских частных банков решил отказаться от обязательного страхования жизни заемщика при выдаче ипотечных кредитов. В банке рассчитывают, что это позволит снизить стоимость кредитов и привлечь дополнительных заемщиков, однако по мнению экспертов, значительные риски заставят банк отказаться от нововведения уже в ближайшее время.
Как рассказал Ъ начальник управления продаж Городского ипотечного банка Дмитрий Шапочкин, банк отказывается от обязательного страхования жизни заемщиков при ипотечном кредитовании. Новая схема будет действовать для клиентов не старше 45 лет, лимит кредита составит до $500 тыс. Базовые условия кредитования при этом остаются неизменными, включая процентную ставку. Новая программа пока запущена в пилотном режиме.
Городской ипотечный банк (ГИБ) -- один из крупнейших ипотечных банков в России. В 2006 году ГИБ выдал ипотечных кредитов на сумму $217,37 млн. ГИБ был создан при участии "Росгосстраха". В конце 2006 года банк приобрела компания Morgan Stanley. Собственный капитал ГИБа составляет более 1 млрд рублей.
Страхование жизни является обязательным при выдаче ипотечных кредитов во всех коммерческих банках, за исключением Сбербанка РФ. Это позволяет банкам покрыть риски, связанные со смертью заемщика или потерей им трудоспособности. По словам топ-менеджера крупного ипотечного банка, из всех дефолтов по ипотечным кредитам 80% страховых случаев происходит в отношении жизни и трудоспособности заемщиков. "Отказ от данного вида страхования при выдаче ипотечных кредитов наиболее критичен в плане роста рисков банка",-- считает он. "Статистика показывает, что риски, связанные с жизнью и потерей трудоспособности заемщиком, являются очень существенными,-- рассуждает зампред правления Банка жилищного финансирования Игорь Садовский.-- И хотя страховка удорожает кредит минимум на полпроцента, это позволяет нивелировать высокие риски невозвратов".
В самом ГИБе заявляют, что риски, связанные с жизнью и потерей трудоспособности заемщиком в возрасте до 45 лет, минимальны. "Мы анализировали этот рынок и пришли к выводу, что отказ от страховки не увеличит корзину рисков ипотечного портфеля",-- считает господин Шапочкин.
Эксперты же уверены, что ГИБ, отказываясь от страховки, компенсирует риски введением других скрытых платежей или требований. "Банк что-то потребует взамен: либо дополнительный набор документов от заемщика, либо повышенной ставкой по кредиту или увеличением суммы первоначального взноса, либо новыми процедурами андеррайтинга",-- уверен исполнительный директор по розничному бизнесу финансовой корпорации "Уралсиб" Олег Ганеев.
Банкиры считают, что после отмены обязательного страхования жизни ипотечный портфель ГИБа будет сложнее секьюритизировать: ипотечные облигации, обеспеченные такими кредитами, являются более рисковыми для инвестора. В ГИБе Ъ заявили, что его владелец Morgan Stanley без проблем предоставляет банку фондирование и проблем с финансированием быть не должно. В Morgan Stanley отказались оперативно прокомментировать этот вопрос.
По оценкам страховщиков, отказ от страховки серьезно повышает риски банка. Как заявил Ъ глава "Ингосстраха" Александр Григорьев, "в отличие от автокредитования, в ипотеке, где речь идет о сроках 10-15 и больше лет,-- страхование -- реальная защита банка". По его словам, ГИБ экспериментирует, но как только невозвраты по причине смерти и инвалидности заемщика станут регулярными, банк быстро вернется к классической схеме выдачи ипотечных кредитов.
Сознательные заемщики сами откажутся от ипотеки без страховки, уверен глава "Русского стандарта Страхование" Николай Клековкин. "Ситуация невозврата ударит по семье заемщика, которая подвергнется выселению и никакой компенсации в случае его смерти не получит",-- рассуждает он. "Ситуация проще,-- уверяет один из страховщиков на условиях анонимности.-- Банк таким образом снижает размер эффективной ставки, поскольку обязательные платежи по страховке из нее будут вычтены. При этом, предлагая 'ипотеку без страховки', ГИБ наверняка порекомендует заемщику застраховаться в добровольном порядке". При этом ни один из опрошенных Ъ игроков ипотечного рынка не собирается вводить подобную услугу на свои кредиты.
Анна ДОРОФЕЕВА, Светлана ДЕМЕНТЬЕВА, Юлия ЧАЙКИНА, Татьяна ГРИШИНА
Вся пресса за 11 июля 2007 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Маркетинг, Страхование жизни, Страхование от несчастных случаев, Ипотечное страхование
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
|
Персоны:
|
|
|
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
8 мая 2024 г.
|
|
Красноярский рабочий, 8 мая 2024 г.
Подсчитали - прослезились
|
|
ГТРК Алания, Владикавказ, 8 мая 2024 г.
В Северной Осетии снизилось число жалоб на страховые компании
|
|
Хабаровский край сегодня, 8 мая 2024 г.
В Хабаровском крае аферисты теперь действуют от имени фонда ОМС
|
|
ГТРК Белгород, 8 мая 2024 г.
Банк России предупредил белгородцев о новом виде мошенничества
|
|
Вестник ГЛОНАСС, 8 мая 2024 г.
Кризис на рынке автострахования в США. Телематические предложения уменьшаются
|
|
МК в Хакасии, 8 мая 2024 г.
В Хакасии мошенники начали пользоваться полисами ОМС для обмана
|
|
Регионы России, 8 мая 2024 г.
Правоохранительные органы предупредили сразу о двух новых мошеннических схемах
|
|
РБК.Приморье, 8 мая 2024 г.
Приморцы стали реже жаловаться на отказы в выдаче ОСАГО – Банк России
|
7 мая 2024 г.
|
|
35media, Вологда, 7 мая 2024 г.
Череповчанин выронил наркотики из шапки в страховой компании
|
|
Клерк.Ру, 7 мая 2024 г.
Названа причина крайне низкого процента страховых выплат в сельском хозяйстве
|
|
Лезги газет, Махачкала, 7 мая 2024 г.
Можно ли застраховать рекламную конструкцию
|
|
ПРАЙМ, 7 мая 2024 г.
ЦБ назвал среднюю выплату по ОСАГО мототранспорта в 2023 году
|
|
Белфинанс, Белгород, ИА, 7 мая 2024 г.
Банк России предупреждает белгородцев о новой мошеннической схеме
|
|
Известия онлайн, 7 мая 2024 г.
Россияне стали чаще оформлять страховки для поездок в майские праздники в Европу
|
|
Комсомольская правда-Крым, 7 мая 2024 г.
Уральская авиакомпания хочет отсудить у аэропорта Симферополя 25 миллионов
|
|
РИА Новости, 7 мая 2024 г.
ЕС хочет ввести ограничения против 11 судов, связанных с РФ, в том числе танкеров – СМИ
|
|
ТАСС, 7 мая 2024 г.
Выплаты по ОСАГО мототранспорта в 2023 г. превысили возмещения по страховкам легковых авто
|
 Остальные материалы за 7 мая 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|